Estudio De Caso Actividad 2.docx y2p1b

Actividad 2. analisis del sistema de istracion del riesgo y lavado de activos y financiacion del terrorismo-SARLAFT

Emerson Rodriguez Estudiante

Manuel Miguel Santana Ordoñez Profesor

Sena Barranquilla/Atlantico 29/03/2019

Caso a solucionar: Armando Paredes Segura es un cliente del Banco Coralina de Mar, propietario de la Droguería de la región, la cual, es la única que funciona en la zona influencia de la sucursal donde labora; se encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco años al banco, durante este tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de dos millones de pesos mensuales y el volumen de consignaciones no supera los 20 millones por mes. A partir de ese tiempo, el señor Paredes Segura empieza a incrementar sustancialmente los recursos consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de más de cien millones de pesos semanales y a recibir consignaciones considerables de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna actividad económica conocida. El Aprendiz en su rol de funcionario deberá tomar el lugar del gerente por un tiempo, ya que el gerente en propiedad sufrió un accidente y lo incapacitaron por 180 días, tiempo que tendrá que asumir y resolver la situación de Armando Paredes. En su nuevo cargo de gerente encargado, deberá indicar las acciones que va a tomar, argumentando las decisiones a través de los siguientes interrogantes:     

¿Es prudente cancelar la cuenta bancaria al señor Paredes inmediatamente? 
 ¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del cliente 
 sin que él sospeche nada? 
 ¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere? 
 ¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente? 
 ¿Considera necesario avisar a las autoridades? 


solución del caso: como gerente de esta organización tengo que hacerle entender a las personas que trabajan conmigo en temas financieros y por precaución, la necesidad de implementar el conocer de cerca a los clientes, dados a que estos son el objetivo principal de la organización y para los cuales trabajamos. En el caso de análisis del señor Armando Paredes, se empezaria por conocerlo de diferentes maneras, tres en especial. siendo el cliente amigo del banco, conociendo la documentación competa del cliente o analizando habitos de consumo, preferencias en lo que compra ultimamente la cual es una excelente estrategia en el momento de detención de lavado de activos o financiación del terrorismo. este tipo de investigaciones se hacen cuando alguien, o cliente tienen movimientos poco comunes en sus cuentas financieras que puedan llamar la atención del gerente en forma negativa, el banco debe, como órgano financiero tener la responsabilidad de mantener una imagen impecable para guardar una alta reputación.

Como encargado me pondria en la función de saber exactamente a que se dedica el señor Armando, y de donde proviene su principal fuente de dinero y de donde mas podrian venir, como tambien indagar sobre futuras inversiones, dado a que el señor Armando presenta una operación bastante inusual, su capacidad económica ha aumentado de una manera muy rapida en poco tiempo, sus movimientos bancarios son de caracter sospechosos. y por esto, se debe empezar un analisis del cliente, se deben de buscar explicaciones razonables, preguntar por el negocio, fuente de los recursos. al hacer esto si no se encuentran explicaciones claras, se debe reportar a la unidad de información de analisis financiero. En el caso de el señor Armando Paredes, como es una situación sospechosa, y como gerente enviaria la solicitud de ROS a la UIAF que es la autoridad competente para que hagan investigación de este y determine si el señor Armando Paredes tiene que ver directamente con el lavado de activos o con la financiación del terrorismo, lo anterior teniendo en cuenta que el ROS no genera ningun tipo de responsabilidad, ni para el funcionario, ni para la entidad, conforme a lo contemplado en los articulos 40 & 42 de la Ley 190 de 1995, que esta enmarcado bajo el estatuto organico del sistema Financiero (EOSF). La investigación de la procedencia del dinero, viene a partir del momento que el cliente levante sospechas por la cantidad de dinero extra depositado en el banco de forma irregular. si es que este tiene que ver con el lavado de activos o con la financiación del terrorismo. segundo, se debe hablar con el cliente, ya sea en forma personal o por telefono, para avisarle y tambien para saber, que su procedencia de dinero no es comun, que podria decir de donde viene el dinero extra que esta depositando. como tercera medida, no seria necesario hacer la cancelación de la cuenta, por que no se esta seguro si este posee conexiones con el lavado de activos o financiación del terrorismo u algun otro. cuarto, se tiene que tener certeza antes de hacer alguna acusación. si en la investigación al cliente, sus respuestas no son iguales a las investigadas, en ese momento si es necesario hacer un informe de la situación a los órganos competentes. Quinto, Las autoridades estan en la obligación de hacer el acompañamiento de la investigación para que asi se pueda tener la certeza de tomar la mejor decisión. sexto, La cancelación de la cuenta se debe de realizar en el momento que al cliente se le aprueben hechos que identifiquen que los dineros depositados en el banco no son de caracter legal. 

¿Es prudente cancelar la cuenta del cliente?

No es prudente cancelar la cuenta del cliente ya que primero debe iniciarse una investigación sobre la procedencia y legalidad del dinero, posterior a la investigación se define si cancela o no y se debe informar a las autoridades, ante estos casos lo indicado es poner en practica los mecanismos del SARLAFT para tomar una decisión acertada del caso de analisis. 

¿Se aseguraría antes sobre la procedencia en el aumento de los ingresos del cliente 
 sin que él sospeche nada? 


si me aseguraria de la procedencia de los ingresos del cliente, pero considero que no es necesario hacerlo sin que el cliente lo sepa o sospeche, simplemete si noto irregularidades en las transacciones del cliente enviaria la solicitud de ROS a la UIAF que es la autoridad competente para que hagan investigación de este y determine si el señor Armando Paredes tiene que ver directamente con el lavado de activos o con la financiación del terrorismo, lo anterior teniendo en cuenta que el ROS no genera ningun tipo de responsabilidad, ni para el funcionario, ni para la entidad, conforme a lo contemplado en los articulos 40 & 42 de la Ley 190 de 1995, que esta enmarcado bajo el estatuto organico del sistema Financiero (EOSF). 

¿Cómo tomaría medidas para que el cliente no se entere? 


Lo que yo haria para que el cliente no se entere que lo estamos investigando por sus transacciones irregulares seria averiguar con un tercero (amigo del cliente) sobre como es la situacion economica del señor Armando y que tanto ha producido su negocio en el ultimo mes en comparacion con los otros meses, otra forma seria vigilar el negocio y ver que tan grande o pequeño es el flujo de personas que llegan a comprar en su drogueria, ademas revisaria a ver si en el ultimo mes el señor Armando ha hecho algun contrato con algun seguro medico para proveer los medicamentos a sus afiliados el cual lo haya beneficiado de una Buena suma economica. 

¿Llamaría al señor Paredes y lo enfrentaría directamente?

si, el señor Armando Paredes debe aclarar la procedencia de estos dineros y rendir descargos, ya que como cualquier persona tiene derecho a defenderse y ante un mal procedimiento podemos vernos inmersos en demandas. Los derechos fundamentales de los consumidores financieros no son absolutos, estos deben ceder en virtud de los valores superiores que el estado persigue en la lucha contra el lavado de activos y la financiación del terrorismo 

¿Considera necesario avisar a las autoridades? 


Antes de avisar a las autoridades es necesario verificar la información relevante que se obtuvo del señor Armando Paredes, al momento de hacer la apertura de la cuenta corriente y corroborar datos.